Cómo liquidar un préstamo personal antes de tiempo y ahorrar intereses

El beneficio de la amortización anticipada

Cuando pagas un préstamo antes de lo previsto, dejas de pagar los intereses que ese capital iba a generar en el futuro. Es como si obtuvieras una rentabilidad garantizada igual al tipo de interés de tu préstamo. En un préstamo personal al 8%, amortizar es ganar un 8% seguro.

¿Reducir cuota o reducir plazo?

Esta es la pregunta del millón. Ambas tienen ventajas:

• Reducir plazo: Es la opción que más intereses te ahorra matemáticamente. Al acortar el tiempo, el interés compuesto juega menos tiempo en tu contra.
• Reducir cuota: Es la mejor opción si vas ahogado cada mes. Te da oxígeno financiero y aumenta tu flujo de caja mensual, aunque el ahorro total de intereses sea algo menor.

Ojo con las comisiones

Antes de lanzarte, revisa tu contrato. La ley limita las comisiones por cancelación anticipada en préstamos personales (normalmente 1% si queda más de un año y 0,5% si queda menos). Asegúrate de que el ahorro en intereses es mayor que la comisión que te cobrará el banco.

¿Cuándo no conviene liquidarlo?

Si el interés de tu préstamo es muy bajo (por ejemplo, un 3%) y puedes meter ese dinero en una cuenta remunerada o inversión que te dé un 4%, financieramente es mejor no amortizar. Pero recuerda: la paz mental de no tener deudas también tiene un valor que no aparece en los números.